Факторинг для малого бизнеса – универсальный инструмент, позволяющий постоянно находиться в развитии, независимо от взаимоотношений, установленных между компанией и покупателями, клиентами. Главной особенностью такого вида сделки является возможность работать без недостатка оборотного капитала. Факторинг малого бизнеса дает возможность получить до 90% стоимости поставки сразу же после отгрузки товара.
В чем суть факторинга для малого бизнеса?
Это возможность получить большую часть оплаты от покупателя за поставку ему товара. Расплачивается с поставщиком не сам клиент, а посредник (фактор). Это инвестиционная компания, которой переуступается право на получение финансов от поставщика.
Факторинг для малого и среднего бизнеса работает по такой схеме:
- происходит отправка товара клиенту, нуждающемуся в отсрочке платежа;
- заполняются другие сопутствующие документы;
- поставщик передает бумаги фактору;
- посредник перечисляет 70-90% от суммы долга покупателя;
- когда клиент вносит деньги на счет фактора, последний перечисляет оставшуюся сумму клиенту.
При таком виде сделки срок денежных поступлений от покупателя варьируется от 90 до 180 дней. В одном договоре указывается один или несколько покупателей, при этом для каждого устанавливаются свои границы. Стандартный договор заключается на 12 месяцев с возможностью увеличения срока или бессрочно.
Выделяют несколько видов таких сделок. Закрытый факторинг для малого бизнеса отличается тем, что покупатель не знает о присутствии в сделке третьего лица. При открытом же клиент уведомляется в письменном виде.
К главным достоинствам относится:
- Непрерывность оборота денежных средств независимо от регулярности внесения оплаты контрагентами. Это увеличивает денежные потоки, делает бизнес стабильным.
- Работа с дебиторской задолженностью становится более простой, поэтому при необходимости внимание уделяется другим сторонам бизнеса.
- Предоставление отсрочки – дополнительная выгода для покупателей. За это время продавец всегда может найти новых клиентов, провести анализ цен и оптимизировать их.
- Продавец получает дополнительные гарантии осуществления платежей, информацию о платежеспособности дебитора.
Есть у такого вида сделок и свои недостатки. В нашей стране факторинг еще находится на стадии становления, поэтому предлагаются путанные тарифы. В случае безрецессивного факторинга компания получает не больше 90% от стоимости поставки. Остальное становится доступным только после внесения оплаты конечным покупателем. Обязательной является и уплата вознаграждения фактору, которая составляет определенный процент от сделки.
Проанализировав плюсы и минусы, можно понять, что факторинг выгоден только в некоторых ситуациях:
- Когда фактор предлагает услуги по приемлемой стоимости, которая должна быть прозрачной.
- Бизнес должен показывать лучшие результаты при факторинге, чем в случае задержек.
- Поставщик должен иметь большое количество покупателей, чтобы оправдать все манипуляции.
Для реализации последней задачи часто применяется закупочный факторинг для малого бизнеса. Это сделка, разработанная для крупных покупателей, обеспечивающая построение особо эффективной системы закупки.
Евгений Смирнов
#
Факторинг
Рынок факторинга в России
Последние исследования показывают, что объем рынка факторинговых услуг в России превышает 2 трлн. рублей, что говорит о популярности данной услуги.
Навигация по статье
- Особенности факторинга в малом бизнесе
- Виды факторинга
- Закупочный факторинг
- Преимущества и недостатки
- Схема факторинга для малого бизнеса
- Параметры финансирования малого бизнеса
Нехватка свободного капитала часто является причиной гибели бизнеса еще на этапе зарождения идеи. Нередки также случаи, когда предпринимателю удается найти средства на запуск стартапа, однако неплатежи контрагентов оказывают негативное воздействие на эффективность торгового механизма.
Благодаря множеству достоинств, факторинг рассматривается представителями малого и среднего бизнеса как действенный рычаг для увеличения оборота капитала.
Факторинг – это продажа агентских функций по управлению дебиторской задолженностью третьей стороне. В условиях глобализации, малый бизнес уже не может существовать за счет собственных средств, которые зачастую ограничены, что вынуждает искать финансирование на стороне.
Особенности факторинга в малом бизнесе
Для малого бизнеса факторинг – наиболее эффективный метод финансирования. К примеру, ваша компания занимается оптовой продажей определенных товаров. Сразу же после его производства товар отгружается в торговые сети. На современном экономическом рынке подобные договоры заключаются с отсрочкой платежа. Другими словами, вы получите свои средства только после того, как розничный магазин реализует продукцию и у него появятся деньги, чтобы расплатиться с поставщиком.
Разумеется, с финансовой точки зрения крайне невыгодно ждать, когда же каждый контрагент сможет реализовать товар и заплатить продавцу, чтобы тот смог закупить (или произвести) очередную партию. Это оказывает пагубное воздействие на оборачиваемость капитала, что скажется на конечной прибыли.
Факторинг – отличная возможность получить до 90% выручки сразу же после того, как будет отгружена продукция, поэтому подобный способ финансирования пользуется столь большой популярностью в малом бизнесе.
Виды факторинга
В зависимости от степени присутствия сторон выделяют несколько видов факторинга:
- Международный и внутренний.
- С регрессом или без него . В первом случае фактор может потребовать у поставщика погасить долг покупателя.
- Открытый или закрытый. При закрытом факторинге для малого бизнеса не проводится уведомление о заключении контракта. Покупатель проводит все платежи поставщику, который отправляет их фактору.
Закупочный факторинг
Закупочный факторинг – вид факторинговой операции , при которой в специализированную компанию или банковское учреждение обращается не поставщик, а сам покупатель. В большинстве случаев, клиентом фактора является крупный покупатель, а финансирование может осуществляться как с регрессом, так и без него.
В сравнении с другими финансовыми инструментами, закупочный факторинг представляет собой более быстрый и эффективный способ привлечения оборотных средств для оптовых закупок. Это позволяет не только увеличить размер приобретаемых товаров, но и ускорить оборачиваемость поставок.
Особенности договора закупочного факторинга
При согласовании условий договора закупочного факторинга нужно принимать во внимание следующие моменты:
- Если товар будет отгружаться по договору консигнации, то факторинговая компания, скорее всего, откажется от финансирования. Для сотрудничества необходимо заключать контракт с контрагентом, согласно которому право на продукцию перейдет к покупателю.
- Отсрочка по контракту не может быть больше 120 дней.
- Комиссия фактору будет выплачиваться покупателем, однако возможно и поделить вознаграждение вместе с поставщиком. В таком случае, данный момент должен указываться в договоре купли-продажи и контракте с факторинговой компанией.
- Именно покупатель должен заниматься сбором и обработкой всех документов, переданных факторинговой фирмой.
- Закупочный факторинг может проводиться с регрессом или без него. В первом случае, если покупатель не сможет расплатиться в оговоренные сроки, то фактор может потребовать поставщика погасить перед ним долг.
Если выбирается вариант закупочного факторинга без регресса, то комиссии будут больше, так как в данном случае именно фактор принимает на себя финансовые риски.
Преимущества и недостатки
Факторинг для малого бизнеса пользуется популярностью и востребованностью на финансовом рынке благодаря целому ряду преимуществ:
- возможность быстро привлечь средства за предоставляемые услуги или товары;
- оперативное увеличение оборотного капитала для малых предприятий, которые не могут похвастаться большим количеством свободных средств;
- ускорение объема продаж и создание возможности выходить на новые рынки;
- предоставляется без залога, что выгодно выделяет факторинг на фоне обычных кредитов.
Несмотря на множество преимуществ, факторинг продолжает оставаться дорогим удовольствием, особенно если речь идет про финансирование без регресса.
Преимущества факторинга для малого бизнеса для покупателя и поставщика:
| Для покупателя | Для продавца |
| Возможность получить или увеличить коммерческий кредит от поставщиков – контрагентам фактор перечисляет деньги сразу же после отгрузки товара на склад. | Рост объемов продаж. Сотрудничество с факторинговой компанией позволяет увеличить размер коммерческого кредита для покупателей. |
| Оптимизация оборотных средств. Нет необходимости забирать деньги из оборота, чтобы внести предоплату или полностью расплатиться за поставку. | Доступ к эффективному инструменту финансирования – поставщик получает полную сумму за товар в день его отгрузки. |
Схема факторинга для малого бизнеса
Факторинг для малого бизнеса осуществляется в следующие этапы:
- Происходит отгрузка товара или услуги на условиях отсрочки платежа;
- Поставщик заключает договор на обслуживание с факторинговой фирмой и сообщает об этом контрагенту;
- Поставщик продукции или услуги предоставляет фактору пакет первичных документов для подтверждения отгрузки продукции или оказания услуг;
- Фактор переводит на счет продавца оговоренный процент от первоначальной стоимости продукции;
- Покупатель переводит на счет фактора средства для оплаты товаров или услуг;
- После полного погашения долга со стороны покупателя, фактор переводит поставщику оставшуюся часть за вычетом своей комиссии.
Размер первоначальной суммы, которая выплачивается поставщику, зависит от многих аспектов: размера сделки, отсрочки и рисков фактора. Размер предварительного платежа обычно колеблется в районе 50–90% от общей суммы.
Следует отметить, что данная схема операций характерна только для открытого факторинга, когда покупатель в курсе, что в сделке есть и третья сторона. Однако, возможен и вариант, когда покупатель не знает о присутствии третьего партнера (закрытый факторинг). В этом случае должник переводит средства на счет продавца, который потом отправляет полученные деньги фактору.
Основным назначением факторинга является уступка дебиторской задолженности независимой компании. В данном случае это Сбербанк. Рассмотрим, как оформляется факторинг в Сбербанке ИП и малому бизнесу.
Что такое факторинг
Факторинг – это переуступка дебиторской задолженности. В сделке принимают участие две стороны: продавец и покупатель. После получения товаров и услуг покупатель должен выполнить условия договора и оплатить выставленный счет. При отсутствии финансов у покупателя, задолженность выплачивает третья сторона – факторинговая компания или банк.
Процесс факторинга состоит из нескольких этапов:
- Продавец и покупатель заключают договор на поставку с отсрочкой платежа.
- Продавец заключает договор факторинга о предоставлении финансирования на период отсрочки.
- Продавец передает факторинговый счет покупателю и оказывает услуги/поставляет товар.
- Продавец передает документы в «Сбербанк Факторинг» с подтверждением отгрузки товара/оказания услуг.
- Банк оплачивает счет по договору в пользу продавца.
- Покупатель выплачивает долг по факторинговому счету по истечении периода отсрочки.
Клиентом банка становится именно продавец, заинтересованный в получении денег. Факторинг позволяет не останавливать производство и поставку услуг по причине отсутствия оплаты со стороны клиентов.
Преимущества факторинга в Сбербанке
Обращаясь в дочернюю компанию Сбербанка «Сбербанк Факторинг», клиент получает несколько преимуществ:
- Не требуется залоговое обеспечение.
- Отсутствуют риски неоплаты счета покупателем.
- Прозрачная схема работы по системе факторинга.
- Размер кредита – размер подтвержденной задолженности.
- Упрощенная схема взаимодействия с клиентами.
- Использование в работе современных технологий и ведение отчетности: Блокчейн, ERP-системы.
- Быстрое покрытие задолженности – на следующий день после предоставления товаров или услуг.
Условия факторинга
Кредитная линия факторинга в «Сбербанк Факторинг» предполагает оформление сделки по двум программам: «Экспресс» и «Стандарт». Условия зависит от выбранной программы.
По программе «Экспресс» условия следующие:
- размер финансирования – неограничен, до 100% суммы задолженности;
- начальный лимит факторинга – 10 000 000 рублей;
- срок отсрочки платежа между покупателем и продавцом – 6 месяцев;
- покупателем может стать только партнер Сбербанка;
- метод предоставления документации – в электронном виде;
- срок рассмотрения заявки – до 3 дней.
Кредитная программа «Экспресс»
Сумма кредита
от 10 миллионов ₽
до 100% суммы долга
срок платежа
до 6
месяцев
ставка кредита
от 3% до 10%
годовых
* - покупателем может стать только партнер Сбербанка
Размер комиссии определяется в индивидуальном порядке. Как правило, процентная ставка составляет от 3 до 10%.
По программе «Стандарт»:
- лимит финансирования начинается с 50 000 000 рублей, а максимальная сумма достигает 100% суммы задолженности;
- период отсрочки увеличен до 200 дней;
- отсутствуют ограничения по покупателям, продуктам и способу предоставления документации;
- решение принимается в течение 10 дней;
- для кредитования тщательно оценивается платежеспособность поставщика услуг.
Кредитная программа «Стандарт»
Сумма кредита
от 50 миллионов ₽
до 100% суммы долга
срок платежа
до 200
дней
ставка кредита
определяется
индивидуально
* - отсутствуют ограничения по покупателям
Как утверждает банк, проценты и иные условия кредитования обговариваются в индивидуальном порядке. И чтобы получить актуальную информацию, юридическому лицу нужно обратиться в отделение банка.
- Ф.И.О., ИНН;
- номер телефона и адрес электронной почты;
- регион;
- годовая выручка;
- покупатели.
После одобрения заявки необходимо направить документацию и подписать договор. Заключение оформления сделки происходит только в отделении банка. Менеджер на кредитном калькуляторе произведет нужные расчеты и озвучит условия кредитования.
В 2019 году факторинговое обслуживание в Сбербанке считается одним из самых выгодных. Банк обещает индивидуальный подход к клиенту, быстрое рассмотрение заявки и погашение задолженности на следующий день после отгрузки товаров или предоставления услуг.
ООО «Эдельвейс» – молодая компания, занимающаяся разработкой, производством и поставкой безалкогольной продукции в различные розничные сети Российской Федерации. Начиная свою работу в 2011 году, к настоящему времени ей уже удалось значительно развить производство и организовать поставки в одну из ведущих компаний в сфере розничной торговли - X5 Retail Group. Но генеральный директор «Эдельвейс» Сергей Геннадьевич, по-прежнему, называет компанию всего лишь небольшим предприятием – «это такой малый семейный бизнес».
Генеральный директор ООО «Эдельвейс» Сергей Геннадьевич Гераскин поделился со «Сбербанк Факторинг» историей успеха и развития бизнеса при помощи такого финансового инструмента, как факторинг. Собственник бизнеса рассказал об опыте взаимодействии с крупнейшими финансовыми институтами и причинах выбора «Сбербанк Факторинг» для долгосрочного партнерства.
Как давно «Эдельвейс» использует факторинговое финансирование для наращивания оборотов производства?
«Факторингом мы пользуемся уже три года, хотя, конечно же, потребность в финансировании и дополнительном привлечение средств существовала со дня основания компании. Достаточно долго мы получали отказ от ведущих финансовых институтов и выслушивали пожелания «подрасти» и нарастить объемы производства перед обращением к ним».
«Только в 2014 году «Эдельвейс» обратился к факторингу, но обслуживание предоставлялось по достаточно высокой и неудобной процентной ставке. В «Сбербанк Факторинг» мы пришли год назад с уже готовой историей и определенным оборотом. Благодаря слаженной работе клиентских менеджеров, удалось очень оперативно и быстро заключить договор факторинга. На сегодняшний день эффективная ставка, которая была предложена «Сбербанк Факторинг», честно сказать, одна из лучших в России» - отметил генеральный директор «Эдельвейс»».
Факторинг на российском рынке ещё не приобрел характер массового продукта, и все же, Вы обратились именно к факторингу, почему?
«Любой финансовый инструмент, будь то кредит или факторинг, - это быстрое пополнение оборотного капитала. Я считаю, что на сегодняшний день для малого предприятия, такого как наше, с оборотом не более 200 миллионов в год, получить кредитование весьма сложно. Отсрочка с сетями-покупателями, по факту, может доходить до 60 дней, а за этот период нам необходимо осуществить 3 цикла поставок продукции. Поэтому факторинг для нас на сегодняшний день - это незаменимый и доступный инструмент пополнения капитала».
«Если говорить о развитие бизнеса в целом, то можно отметить следующую тенденцию: за три года выручка ООО «Эдельвейс» прирастает ежегодно в двойном объеме. Очевидно, что без факторинга мы бы не достигли таких результатов».
«Несомненным плюсом является и упрощенный электронный процесс взаимодействия с покупателями продукции через систему FactorPlat. Теперь без привлечения дополнительных сотрудников, а значит, снижая издержки, я как
руководитель могу оперативно в онлайн-режиме изменять и контролировать все процессы реализации сделки: от заказа на финансирование поставки до последнего платежа по дебиторской задолженности».Удобно ли работать
со «Сбербанк Факторинг» или все же есть какие-то замечания?
Удобно ли работать со «Сбербанк Факторинг» или все же есть какие-то замечания?
«За год работы нам не удалось столкнуться с какими-либо отрицательными сторонами взаимодействия со «Сбербанк Факторинг». Наоборот, мы можем отметить весомый плюс - это клиентоориентированность, что по опыту общения с топовыми факторинговыми организациями и крупными банками приятно удивило. Любой запрос, любой звонок не остается без отклика или без конкретных действий со стороны менеджеров «Сбербанк Факторинг»».
«При нынешней экономической ситуации работа с компаниями Группы «Сбербанк» - это не только история и репутация, но и надежность. Именно эти три главных достоинства удерживают «Эдельвейс» в «Сбербанк Факторинг». Если же говорить о перспективе развития отношений, то, несомненно, в планах наращивание оборотов производства и поставок. Как следствие, и расширение отношений с Фактором».
«Сбербанк Факторинг» готов оказать финансовую поддержку предприятиям малого бизнеса, которые испытывают трудности в получении традиционного банковского финансирования. Мы рады предложить выгодные условия для развития долгосрочных отношений с представителями того же сектора экономики, что и «Эдельвейс». Ведь факторинг - это по-настоящему действенный инструмент финансирования для развития малого и среднего бизнеса.